正文 7 青壮年，投资理财正当时

文 / 怎样投资更幸福

言|情|小|说|吧

1975～1985年这十年间的一代人

正值青壮年

也就是人们所说的“奔奔族”

他们有着黄金一样的年华

正处于人生精力最充沛的阶段

也是人生财富的重要积累期

不过

对于那些二十五六岁的人

由于走出校门的时间不长

会经常面临着岗位竞聘的尴尬；或者是刚刚踏入职场的新人

事业上正在经历前所未有的考验

经济上入不敷出

常常成为“月光一族”

而婚姻大事又提上了日程

这一切

无不需要金钱的支撑

这一群体中最长的可能孩子都已经踏入小学

他们要抚养小孩

支付住房贷款

赡养父母

承担的责任更是重于泰山

难怪有20世纪70年代出生者发出这样的感慨：三十而“栗”

赚钱理财

似乎成了这一代人的共同追求

不过

细分之下

不同年龄段的青壮年

也有着不同的投资理财目标

25～28岁：理性消费

不做“月光族”

这个年龄段的年轻人

有一个明显的特点

当身上没有钱或挣钱少时

各种消费的欲望都很小

可是一旦手里有了钱

他们被遏制了的消费欲立马就会膨胀

追求时髦

赶潮流是年轻人的特点

当然这也是需要付出代价的：今天买个无线上网的笔记本电脑

明天换个时尚手机……就这样

辛辛苦苦赚来的钱很快就在追求时髦中打了水漂

其实

高科技产品更新换代的速度很快

这种时尚永远也追不上

所以

“月光一族”一定要控制消费欲望

进行理性消费

最好的方法之一就是：建立一个理财档案

对每个月的收入和支出情况进行记录

看看“花钱如流水”到底流向了何处

然后可对开销情况进行分析

哪些是必不可少的开支

哪些是可有可无的开支

哪些是不该有的开支

然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费

同时

可以用工资存折开通网上银行

随时查询余额

对自己的资金了如指掌

并根据存折余额随时调整自己的消费行为

另外

可以到银行开立一个零存整取的账户

每月发工资后的第一件事就是到银行存钱；如果存储金额较大

也可以每月存入一张一年期的定期存单

一年下来可积攒12张存单

需要用钱时可以非常方便地支取

另外

现在许多银行都开办了“一本通”业务

只要工资存折的金额达到一定数值

银行便可自动将一定数额转为定期存款

这种“强制储蓄”的办法

可以改掉乱花钱的习惯

从而不断积累个人资产

28～31岁：要考虑买房成家

这个时期的年轻人

已经不能再像刚出校门那样

成天想着下馆子

而是开始购置必备的炊事用具并买几本简易菜谱

自己动手解决吃饭问题

这样

既达到省钱的目的

又练就了一手好厨艺

可以说是为将来的婚姻生活做好了充分的准备

这个年龄段处在一个人生的上升阶段

是比较容易从“月光一族”迅速成为“小富翁”的

但这时也是人生花销比较大的时期：结婚

买房

抚养小孩

如果没有一个很好的理财观念

很容易从“小富翁”又回到“月光族”

如果当地的住房价值适中

房产具有一定增值潜力

可以办理按揭贷款

而此时不宜东挪西借办理一次性购房

因为你一旦办了按揭

每月的工资首先要偿还贷款本息

这样便减少了可支配资金

不仅能改变“月光”的习惯

节省了租房的开支

还可以享受房产升值带来的直接收益

可谓一举三得

31～35岁：增加家庭抗风险的能力

这个阶段

对于发展自己的事业来说

是一个很好的机会

因为孩子已经慢慢长大

可以有更多的时间和精力去做自己想做的事情

如果是工薪阶层

可以根据需要兼一份职或是学一技之长

这样如果将来突然发生意外

还有个缓冲期

当然

不管家里经济条件如何

都应该考虑为孩子存一份教育基金；对于自己

则应考虑购买人寿保险

人寿保险不但可以在意外情况下为家庭提供必要的生活保障

还能补充一定量的家庭收入

提高晚年生活质量

同时也可适量购买健康保险

因为现在一场大病往往就能让人倾家荡产

没有医疗保障的低收入群体更有必要购买健康保险

以增加家庭抵御疾病风险的能力

投保金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支

这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定地发展

https://www.yanqingzhan.net

小提示：可以使用键盘快捷翻页，上一章（←）下一章（→）

上一章 | 本书目录 | 加入书签 | 下一章